Признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

В соответствии со ст. 213.28 Закона о банкротстве по итогу процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Долги по всем обязательствам списываются.

Да, законно. Все вопросы о банкротстве урегулированы на законодательном уровне, а именно Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно федеральному закону 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», суд может признать банкротом физическое лицо, имеющее любую задолженность(кредиты, коммунальные и ипотечные долги) в размере от 250 тысяч рублей, просроченную более чем на 3 месяца.

Процедура банкротства длится в среднем восемь месяцев

1. Заберут все до копейки
Нет. Закон на вашей стороне. Ваше единственное жилье (если это не коттедж или вилла, конечно), прожиточный минимум, деньги на детей, лечение, лекарства и другие льготы не имеют права забрать. А вот автомобиль может быть реализован, но варианты его сохранения существуют.

2. С ипотекой нельзя начать процедуру банкротства
Согласно новой законодательной практике, единственное имущество в ипотеке останется у вас. Вы продолжаете оплачивать ипотеку, как обычно, все оставшиеся долги - списываются (кроме долгов, которые нельзя списать по закону, об этом будет указано далее)

Обратите внимание, что каждый случай индивидуален, и решение о сохранении ипотечного жилья зависит от множества факторов. Лучше доверить финансово-правовой анализ юристам.

3. Меня уволят, если узнают
Прохождение банкротства не является основанием для увольнения. Для того чтобы получить информацию о банкротстве, работодатель должен целенаправленно зайти на сайт, найти и проверить её. А так как у многих руководителей нет времени, да и желания выискивать такого рода данные, никто попросту не будет этим заниматься. Таким образом, узнать могут только в одном случае - если вы скажете сами.

4. Хочу взять ипотеку, а мне её не одобрят
После списания долгов ваша кредитная история обнуляется. Её можно ее сформировать заново и подать заявку на ипотеку. Рекомендуем начать с оформления вкладов и накопительных счетов, брать небольшие кредиты и погашать их вовремя. Или обратиться к кредитному брокеру. Но выдача кредита остается на усмотрение банка.

5. Больше не возьмут на работу
Тут тоже ложное мнение и оснований для отказа нет. Но есть свои особенности. По закону:

- Вы не сможете занимать высшие руководящие должности (например, не можете быть генеральным директором)
- Управлять юридическим лицом или создавать ИП в течение 3 лет, если проходили банкротство в статусе ИП
- В течение 10 лет запрещено занимать руководящую позицию в кредитных организациях;
- 5 лет нельзя управлять страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, паевыми и инвестиционными фондами;

6. Списание долгов, но не всех
Статус банкрота освобождает гражданина от определенных финансовых обязательств. Основным последствием банкротства для физического лица выступает избавление от долгов по кредитам, займам, оплате коммунальных услуг. Можно списать неоплаченные налоги, сборы, пени и штрафы. Также аннулируются присужденные компенсации по некоторым судебным решениям или выданным распискам.

НО! Банкрот не освобождается от:

- возмещения морального вреди, ущерба жизни и имуществу;
- алиментов;
-задолженностей по заработной плате, выходному пособию;
-фиктивных кредитных договоров и займов.

7. Риски для наследников
После запуска процедуры на этапе реализации имущества человек не может отказаться от вступления в наследство. Если гражданин приобретает собственность по завещанию или является наследником по закону, то переданные ликвидные ценности включаются в реестр. В дальнейшем это чревато реализацией наследственной массы через аукцион. Но лучше по этому вопросу дополнительно проконсультироваться с юристом, потому что есть множество нюансов.

8. Запрет на повторное списание долгов
В ближайшие 5 лет после присвоения статуса нельзя инициировать процедуру повторно. Должник временно утрачивает право на повторное избавление от обязательств по закону, поэтому обязан рассчитывать возможности при заключении новых договор с кредиторами. Ограничение действует даже в тех случаях, когда запрос о подтверждении несостоятельности был отклонен судом.

9. Отражение в кредитной истории
Среди последствий банкротства для физических лиц – внесение записи в кредитную историю. Данные хранятся 7 лет, а после заменяются обновленной информацией.

Единственное жилое имущество не изымается в процессе банкротства.

В большинстве случаев – да. Однако, в соответствии с п. 1 ст. 213.3 правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают сам гражданин, его кредитор, а также Федеральная налоговая служба. Так за девять месяцев 2021 года заявления о признании банкротом подали 137 485 граждан. Большинство из них (95,1%) оформляли личное банкротство из-за долгов, еще 3,8% дел заводили по требованию кредиторов и 1,1% — ФНС

По итогам процедуры банкротства должник освобождается от кредитных обязательств, обязательств по договорам займа, предпринимательских долгов, налоговых обязательств и иных видов долгов.

Не списываются по итогам процедуры банкротства только требования:

• связанные с личностью кредитора, включая алиментные обязательства и обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, или морального вреда;
• связанные с привлечением к субсидиарной ответственности;
• о возмещении гражданином убытков, причиненных юридическому лицу, участником которого он был или членом коллегиальных органов которого являлся;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
• о применении последствий недействительности сделки.

Конечно, можно. Наличие задолженности, взысканной в судебном порядке, только упрощает процесс доказывания неплатежеспособности гражданина и становится более весомым доказательством того, что должник больше не в состоянии вносить периодические платежи, а значит такой должник — банкрот.

• Первый этап:

Наши специалисты проводят полный финансово-юридический анализ Вашего положения. Только в том случае, когда мы абсолютно уверены в том, что Ваша процедура пройдет успешно, а долг будет списан, мы заключаем с Вами договор, в котором точно прописываем нашу обязанность по списанию долгов и гарантию 100% положительного результата.

• Второй этап:

Наши юристы собирают все необходимые документы и подают заявление о признании Вас банкротом в Арбитражный суд.

• Третий этап:

На первом судебном заседании суд признает заявление о банкротстве обоснованным и вводит в отношении Вас процедуру, предусмотренную Законом о банкротстве, а это значит, что:

• любые требования от банков, коллекторов и иных кредиторов в Ваш адрес становятся недопустимыми;
• судебные приставы и банки снимают все аресты и прекращают удержание денежных средств из Вашей заработной платы и иных доходов;
• если кредиторы уже успели подать на Вас в суд, то судебное производство по всем заявлениям прекращаются.

Суд утверждает кандидатуру финансового управляющего, который проводит анализ Вашего финансового положения на основании полученной им информации о Вашем доходе, имеющемся имуществе и обязательствах и делает вывод о Вашей неплатежеспособности.

• Четвертый этап:

Данный этап является финальной стадией процедуры банкротства. Суд изучает отчет финансового управляющего о Вашей неплатежеспособности и выносит определение о завершении процедуры с полным освобождением Вас от обязательств

Наши клиенты могут отслеживать прогресс по их делу о банкротстве в режиме онлайн через официальный портал арбитражных судов, контролируя качество нашей работы на всех этапах.

На бесплатной консультации юрист покажет Вам, как пользоваться картотекой и отслеживать ход судебного дела о банкротстве.

О процедуре банкротства не сообщается работодателю. Банкротство работника не является основанием для расторжения трудового договора.

Затраты на процедуру необходимо сопоставить с реально существующим объемом обязательств.

Для того, чтобы оценить целесообразность банкротства, необходимо сравнить ежемесячные затраты на обслуживание кредитов и ежемесячные затраты на процедуру, а также оценить срок, который Вам потребуется на решение финансовых проблем без процедуры банкротства и с её помощью.

Уже на этапе бесплатной первичной консультации мы оцениваем целесообразность введения в отношении Вас процедуры банкротства на основании юридического анализа Вашей финансовой ситуации. Оценка производится на основании таких факторов как размер вашей задолженности, уровень дохода, имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество, совершенные Вами сделки и др. Мы никогда не порекомендуем вступление в процедуру банкротства, если для клиента это будет экономически невыгодным.

При лояльных условиях со стороны юридической компании любой гражданин может понести необходимые издержки. Наша компания предоставляет гибкие индивидуальные условия оплаты наших услуг в зависимости от Ваших финансовых возможностей, включая рассрочку платежей.

Наличие официального дохода не означает, что гражданин в состоянии исполнить все свои финансовые обязательства. Препятствием для прохождения процедуры банкротства наличие официального дохода не является.

Нет, расчеты с кредиторами должны быть прекращены ещё до подачи в суд заявления о банкротстве..

Факт наличия у Вас ипотечного кредита не является препятствием для прохождения процедуры банкротства. Между тем, наличие задолженности по ипотеке говорит о том, что в ближайшее время банк самостоятельно займется вопросом реализации Вашей квартиры. Процедура банкротства в Ваших обстоятельствах – это лучший выход из сложившейся ситуации.

Доверенность оформляется для того, чтобы большинство действий, необходимых для качественной подготовки дела о банкротстве и качественного ведения самой процедуры, легло на плечи наших специалистов. Вам не нужно будет ходить по банкам, госорганам, сидеть в очередях, ожидать записи, подстраивать свой рабочий график – всё сделают наши юристы.

Также, доверенность подтверждает полномочия нашего юриста на представительство Ваших интересов в суде.

Да. Физическое лицо также является кредитором с точки зрения гражданского законодательства. Поэтому физическое лицо не обладает какими-либо преимуществами перед кредиторами-банками.

Со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом не допускается взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности в соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Если звонок коллектора после признания Вашего заявления обоснованным поступил впервые, спокойно сообщите специалисту о том, что Вы вступили в процедуру банкротства, и укажите номер своего дела. Обычно после такого сообщения коллектор проверяет достоверность предоставленной ему информации, вносит отметку в свою базу, и звонки прекращаются.

Если коллекторы продолжат звонить, зафиксируйте наименование организации, номер телефона, с которого поступил звонок, дату и время звонка. По возможности, запишите звонок. Сообщите о таком инциденте нашим юристам. На данном этапе Вам ни в коем случае нельзя выполнять незаконные требования служб взыскания банков.

Поздравляем Вас! Суд признал Вашу неплатежеспособность. Уже сейчас все Ваши кредиторы утратили право требовать с Вас возврата задолженности.

Решением суда о признании Вас банкротом суд также утвердил Вашего финансового управляющего. Финансовый управляющий составляет отчет о Вашем финансовом положении, а также проводит все мероприятия, предусмотренные Законом о банкротстве (на это судом отведено 5-6 месяцев). На основании отчета финансового управляющего суд и освободит Вас от задолженности на последнем судебном заседании.

В ближайшие дни с Вами созвонится финансовый управляющий и разъяснит порядок Ваших дальнейших действий. В ходе процедуры Вашего банкротства Вы обязаны сотрудничать с финансовым управляющим и предоставлять ему запрашиваемую им информацию. Добросовестное взаимодействие должника с финансовым управляющим является необходимым условием для быстрого и успешного завершения процедуры банкротства и полного освобождения должника от долгов.

Сведения о банкротстве граждан включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В официальном издании публикуются сведения о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина, введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации его имущества. Сведения публикуются на платной основе, за счет гражданина.

Официальным изданием для публикации таких сведений в настоящий момент является специализированная газета «Коммерсантъ». В розницу продается только 10% тиража, и крайне маловероятно, что Ваши знакомые или соседи узнают о Вашей финансовой ситуации из официальных публикаций.

Реальной реструктуризации не произойдет: Вам и Вашим кредиторам лишь дается несколько месяцев для того, чтобы сформировать предложение по возможному погашению задолженности, так называемый план реструктуризации. Срок погашения должником задолженности в полном объеме в соответствии с утвержденным планом реструктуризации не должен превышать трех лет.

По общему правилу план реструктуризации может быть утвержден только в случае согласия с ним самого должника и собрания кредиторов. Реальное согласование и утверждение плана реструктуризации происходит только в 0,1% процедур банкротства.

Данная процедура практически никогда не обладает реальной процессуальной значимостью. Наша компания всегда обращается в суд с ходатайством о пропуске данного этапа, и в подавляющем большинстве случаев нам удается убедить суд в целесообразности такого пропуска. Риски введения судом процедуры реструктуризации долгов прорабатываются нашими специалистами до подачи заявления о банкротстве.

Для совершения дарения необходимо дождаться окончания процедуры банкротства.

Сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны и влекут неосвобождение должника от обязательств.

Конкурсная масса – это имущество должника, за счет которого могут быть удовлетворены требования кредиторов.

В конкурсную массу включается имущество должника, имеющееся на дату введения процедуры банкротства и выявленное в ходе такой процедуры. Имущество, включенное в конкурсную массу, подлежит реализации в ходе процедуры банкротства.

Однако, в статье 446 ГПК РФ определен перечень имущества, на которое не могут претендовать кредиторы: единственное жилье банкрота (кроме ипотечного); земельный участок, на котором расположено единственное жилье; предметы домашней обстановки; вещи индивидуального пользования; и т.д.

Никаких существенно негативных последствий для должника процедура банкротства не несет.

После завершения процедуры банкротства гражданин вправе совершать любые сделки (в т.ч. по приобретению и отчуждению имущества), выезжать за границу, получать кредиты и займы с указанием на факт своего банкротства.

Законом о банкротстве предусмотрено три ограничения:

1. В течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства при принятии на себя обязательств по кредитным договорам и (или) договорам займа обязано указывать на факт своего банкротства.
2. В течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданина новое дело о его банкротстве не может быть возбуждено по его заявлению.
3. В течение нескольких лет (в зависимости от вида организации) лицо не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Большинство банков самостоятельно снимают блокировку со счета по истечении 10 рабочих дней со дня вынесения судом определения о завершении процедуры.

В случае же, если банк по истечении данного срока не разблокировал счета, Вам необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и копией определения суда об освобождении Вас от долгов и написать заявление о снятии блокировки со счета. В зависимости от банка, срок на снятие блокировки со счета составляет от 3 до 5 рабочих дней, после чего Вы можете свободно пользоваться своими банковскими картами.

Такая ситуация может возникнуть, когда банки не исполняют обязанности по направлению обновленных сведений в Бюро кредитных историй. Однако, Все Ваши долги являются списанными, что подтверждается определением суда об освобождении Вас от обязательств.

Вы имеете право «оспорить» свою кредитную историю, направив заявление о внесении изменений в Вашу кредитную историю в Бюро кредитных историй. Бюро направляет запросы о предоставлении информации по кредитам и займам в адрес всех Ваших бывших кредиторов и вносит в нее изменения в течение 14 рабочих дней с момента получения Вашего заявления.

Безусловно, да! Вы имеете право на получение кредита уже на следующий день после завершения процедуры банкротства.

Однако, при заполнении анкеты на получение кредита, Вы должны уведомить банк о том, что в отношении Вас ранее проходила процедура банкротства.

Да, Закон о банкротстве предусматривает возможность повторного обращения в арбитражный суд с заявлением о банкротстве по истечении 5 лет со дня завершения процедуры банкротства.

При этом, для успешного завершения повторной процедуры, гражданину при получении новых кредитов необходимо сообщать кредитным организациям о наличии уже пройденной процедуры банкротства.

Да, в законодательстве для граждан, прошедших процедуру банкротства, отсутствуют ограничения, препятствующие выезду за границу.

Кроме того, находящийся в процедуре банкротства гражданин-банкрот также имеет право на выезд за границу, в случае если указанное ограничение не наложено судом на период прохождения процедуры.